Finansal İstikrar Yolunda Yeni Adımlar: Kredi ve Konut Piyasasında Dengelenme Süreci

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), finansal kaynakların daha verimli kullanılması ve piyasa istikrarının desteklenmesi amacıyla kapsamlı bir düzenleme paketi açıkladı. Yapılan açıklama ile bireysel borçlanmanın gelirle uyumlu hale getirilmesi ve bankacılık sistemindeki risklerin azaltılması hedefleniyor,.

Konut Kredilerinde Çevreci Teşvikler

Gayrimenkul sektör dinamiklerini yakından ilgilendiren düzenlemede, konut kredilerinde sadeleştirmeye gidildi. "Birinci el" ve "ikinci el" ayrımı kaldırılarak tüm konutlar için tek bir çerçeve oluşturuldu. Yeni sistemde enerji verimliliği ön plana çıkarılarak, A ve B enerji sınıfına sahip konutlar ile 2010 sonrası yapılmış C sınıfı konutlar kredi oranlarında daha avantajlı konuma getirildi. Bu adımın, depreme dayanıklı ve çevre dostu yapı stoğunu teşvik etmesi bekleniyor.

Konut Değerine Göre Yeni Oranlar

Kredi limitleri, konutun değeri ve enerji sınıfına göre yeniden düzenlendi. Örneğin, değeri 5 milyon TL’ye kadar olan A ve B enerji sınıfı konutlar için evin değerinin yüzde 90’ına kadar kredi imkânı sunulurken, diğer konutlarda bu oran yüzde 70 olarak belirlendi. Yüksek değerli konutlarda ise oranlar kademeli olarak dengelendi.

İlk Kez Ev Alacaklara Destek

Finansal kaynakların daha çok ihtiyaç sahiplerine yönlendirilmesi amacıyla, halihazırda evi olan kişiler için kredi kullanım koşulları güncellendi. Kendisi, eşi veya 18 yaş altı çocuğunun üzerine konutu bulunanların ikinci bir konut alımında kredi oranları, standart oranların dörtte biri (%75 azaltılmış hali) kadar uygulanacak. Bu yaklaşım, ilk kez ev sahibi olacak vatandaşların desteklenmesini amaçlıyor.

Kredi Kartlarında Gelir Dengesi

Bütçe yönetimini kolaylaştırmak ve aşırı borçlanmanın önüne geçmek adına kredi kartı limitlerinde gelir uyumu esas alındı. İlk yıl için kart limiti aylık gelirin en fazla 2 katı, sonraki yıllar için ise 4 katı olacak şekilde belirlendi. Bankalar, 1 Ocak 2027 tarihine kadar limitleri bu oranlarla uyumlu hale getirecek. Bu süreçte bankaların risk analizi departmanlarında kariyer fırsatlarının çeşitlenmesi öngörülüyor.

Ödeme Kolaylığı ve Yapılandırma

Ödeme döngüsünde sıkışıklık yaşayan vatandaşlar için yapıcı bir çözüm sunuldu. Dönem borcu ödenmemiş kredi kartları ve 30 günü aşan ihtiyaç kredisi borçları, 48 aya varan vadelerle yapılandırılabilecek. Vatandaşların bu imkândan yararlanmak için 3 ay içinde bankalarına başvurmaları gerekiyor. Yapılandırma faiz oranları ise TCMB’nin referans faiz oranını aşamayacak şekilde sınırlandırıldı.

KMH ve Diğer Düzenlemeler

Kredili Mevduat Hesapları (KMH) için de limitler, sürdürülebilir ödeme performansı gözetilerek aylık gelirin 2 katı ile sınırlandırıldı. Eğitim harcamaları ise bu uygulamanın dışında tutularak ailelerin bütçesine destek sağlandı.

Atılan bu adımlar, finansal istikrarı korumayı ve toplumun her kesiminin finansal sağlığını gözetmeyi amaçlayan "dengeli büyüme" stratejisinin bir parçası olarak değerlendiriliyor.